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反洗钱案例

2013-05-23 08:20:57 作者: 来源: 浏览次数:0


 第一部分   反洗钱案例
 
案例一
杭州现首例集资诈骗洗钱案金额逾3亿元
 
  2012年4月,陈某(黄某女友)伪造了临安某实业有限公司公章和该公司董事长伍某的签名,通过出具假借条,骗取蔡某200万元。随后,陈某向公司管理人梅某谎称,其给公司争取到一笔200万元的拨款,指示梅某将120万元划到其个人银行账户。事发后,蔡某有80万元未追回。
  2009年7月以来,陈某多次谎称自己在和银行合作做资金生意,以支付月息6%到7.5%的高额利息为诱饵,累计集资10亿余元。2009年5月至2012年3月,陈某采用“拆东墙补西墙”的方式维持资金运作。2012年4月,陈某资金链断裂,造成贾某等人经济损失9000余万元。
  经查,2009年5月,黄某在明知是非法集资的情况下,仍帮助陈某到证券公司开设证券账户,并新办一张银行卡与该帐户绑定。此后,陈某利用黄某的证券账户,将非法集资而来的资金进行炒股,累计证券成交金额达3亿余元,亏损600余万元。黄某还多次到银行为陈某办理存取款、转账汇款、开本票等业务。
这是浙江省杭州临安市公安局经侦大队破获一起集资诈骗洗钱案,涉案金额高达3亿余元,犯罪嫌疑人黄某目前已被移送起诉。黄某在明知资金是金融诈骗犯罪所得的情况下,为陈某提供资金帐户、多次通过转账等结算方式协助资金转移,以达到掩饰、隐瞒金融诈骗犯罪所得来源与性质的目的,已涉嫌洗钱。据悉,这是杭州地区首例以金融诈骗犯罪为上游犯罪移送起诉的洗钱案。
 
案例二
信用卡盗刷引出POS机跨境套现连环案
 
 2011年3月,广州市一家私营广告公司老板林某的手机接连收到银行发来的短信,显示其工商银行信用卡被盗刷了人民币70多万元,林某随即向警方报案。公安机关侦查后发现,该笔款被犯罪嫌疑人刘某所申请的PO S机刷走并在转入刘某账户后被提取。
  犯罪嫌疑人刘某虚构经营资料、地址和电话号码,以其本人名义在广州市某银行申请了两台PO S机。之后刘某携机偷渡至缅甸境内,并将两台PO S机违规解码,用于在缅甸锦江赌场附近经营地下钱庄“凤麟邮政”。刘某通过PO S机以虚构交易的方式为众多赌客刷卡套取现金,从中赚取1%的手续费,致使大量资金游离于国内金融监管体制之外。截至案发,套现金额高达人民币4400多万元。
  刘某从不审查持卡人的身份资料,即使信用卡是伪造、冒用或盗窃而得,也可以在地下钱庄通行无阻。由此便出现上述林某信用卡被盗刷的情况。
  “解码人”助力境外地下钱庄
  根据银联规定,POS机必须在商户申请的经营地址使用,禁止异地使用。POS机与固定电话连接在一起,经由电话线传输信号。银行通过固定电话的号码监控POS机的位置。那么,犯罪嫌疑人是如何利用POS机进行跨境套现的呢?全靠“专业解码人”。
  “专业解码人”是PO S机非法套现行业的新兴人员,也是关键人物。他们通过安装解码器,能够使全国任何地方使用的POS机都向银行发回最初申请机器时的报装号码。犯罪嫌疑人刘某在网上雇佣了这样一名专业解码人。只需每月支付500元费用给解码人,POS机就可以异地使用,实现跨境套现。如果不按期支付费用,解码人就关闭POS机运作。
POS解码的实现让违法犯罪分子得以借机从事洗钱,从而助长了贪污、贿赂、走私、贩毒、信用卡诈骗等上游犯罪行为。近日,广州市越秀区检察院依法以涉嫌非法经营罪对犯罪嫌疑人刘某作出批准逮捕决定
 
涉案人员关系图:
 
1.虚构资料在广州申请POS机
2.携机偷渡至缅甸境内
  3.将POS机违规解码,用于地下钱庄
  4.为赌客刷卡套现,从中赚取1%的手续费
 
案件三  
网络贷款先交利息恐存陷阱
 
“贷款无需抵押,交点利息就可以。”碰到类似的广告信息,读者一定要提高警惕。“无抵押贷款”是一种典型的诈骗手段,一些不法分子常常以提供小额、低息、无抵押贷款为诱饵,要求先支付利息骗取贷款人钱财。
  苦主刘先生是个小企业主,手头有项目但缺钱。银行以缺少抵押物、信用等级不足为由,拒绝给他提供贷款。苦恼之际,刘先生在网上发现了一家小额贷款公司网站,称可以提供“个人无抵押贷款,当天放款”。在与客服人员短暂电话沟通后,刘先生以20%的年利率贷款30万元,先行支付第一个月利息5000元。付款后,却迟迟不见贷款下来。经过多次催促,对方仍不肯打款,刘先生这才发现自己被骗。
提醒公众朋友:目前,网络中存在着不少门槛较低的贷款信息,甚至号称有身份证即可当天放款,只是草草地“检查”一下身份证号和住址就完成审核。在“放款”前以收取利息、担保费等名目要求借款人交钱的,是骗局的典型特征。真正的贷款机构,不会有如此的荒诞做法。

    第二部分 反洗钱知识
识别网络诈骗、网络洗钱等犯罪活动,保护自己,远离洗钱。
 
 
十种常见诈骗手段   市民们睁大眼防着点
近年来,犯罪分子实施诈骗的手段既有传统手段,又有借助网络、电信等工具的新型手段。与传统面对面接触式诈骗不同,电信诈骗、网络诈骗、短信诈骗等一个重要特征就是非接触性。不但受害人无法辨认,就连公安机关也很难寻觅犯罪分子踪迹。因此,警方提醒市民,在遇到类似天上掉馅饼好事时,不妨多个心眼。
这些案件往往表现为,从上线批量购买作案用手机卡、银行卡,且专卡专用,一旦诈骗得逞,就将这些卡丢弃、销毁。团伙中成员平时不见面、少联系,分赃方式为银行卡打款,作案用手机和生活用手机分开使用,一旦其中一人的生活用手机短时间联系不上,其他人员将会把作案用手机立即销毁。在实施犯罪过程中,都是雇佣马仔具体实施,主犯躲在幕后操纵;采用甲地实施、乙地开户、丙地取款跨地域作案方式。
1、虚构购车退税实施诈骗
诈骗陷阱:犯罪分子事先设法获取购车人的详细信息,以税务局、财政局或者车管所的工作人员名义,通过电话或者短信联系受害人,谎称根据国家近期出台的相关政策,其可以享受购车退税优惠政策,并报出受害人名字、住址、身份证号码及车辆型号、车牌等信息来骗取信任。随后,让受害人按照要求通过ATM柜员机操作退还税额,转走受害人银行卡存款。
应对策略:在接到陌生电话或短信时,要冷静思考分析,千万不要相信所谓的汽车退税、购房退费等谎言。如果真有退税政策出台,税务、财政部门会通过媒体发布权威信息,不会以电话的形式通知。
2、虚构或冒充受害人亲属朋友被抓缴纳罚款需要资金为由,让受害人向其提供的账户上汇款
诈骗陷阱:受害人一旦轻信,往往因情义救助而上当受骗
应对策略:接到陌生电话时,注意核实对方真实身份,可以询问对方所在的位置和办案单位的名称,设法通过其提供的办案单位,核实有无对方所描述的案发事件,另外公安机关的罚款都是现金缴纳,因此不可轻易汇款。
3、冒充教育局工作人员以上学补贴为由实施诈骗
诈骗陷阱冒充教育局与受害人电话联系,谎称其小孩上学可以领到国家补贴,让其和财政局工作人员联系,后诱骗受害人到银行柜台汇款或到ATM机上按其提示进行操作(实为转账程序)骗取现金。受害人接到电话后,盲目相信教育局工作人员而上当受骗。
应对策略:接到此类电话时,不要轻易相信,可以通过学校或政府网站核实电话的真实性,咨询有无相关政策,不要贸然转账或在ATM机上按对方提示操作。
4、虚构银联卡恶意透支或账户不安全实施诈骗
诈骗陷阱:犯罪分子冒充公、检、法工作人员,虚构受害人银行卡恶意透支、账户不安全等信息,诱骗受害人转款或通过ATM机操作达到诈骗目的。由于犯罪分子描述的情节让受害人一时辨不出真伪,不知不觉被骗走大量金钱。
应对策略:当银联客服中心告知你信用卡透支等情况时,可要求对方说出你的姓名、住址、信用卡账号等资料,自己进行核实。如果对自己的消费账户有疑问,可到银行查询。各家银行均设有24小时固定客服热线。
5、冒充公安机关或者其他单位、金融部门工作人员,以受害人银行卡涉嫌洗钱为名实施诈骗
诈骗陷阱:犯罪分子以办案单位工作人员的名义,通过网络电话拨打受害人电话,并设置虚拟号码,使受害人来电显示为办案部门对外公布的固定电话号码,并诱导受害人拨打114查询。在受害人查询后,诈骗分子就谎称在侦办一起案件中发现用受害人身份证开户的银行卡涉嫌为犯罪分子洗钱,并以录口供为由,询问受害人以身份证开户的所有银行账户及存款情况。事后,称受害人身份资料已被犯罪分子盗用,需将以其身份开户的所有银行账户冻结,进而要求受害人将存款转入所谓的安全账户,以达到诈骗的目的。
应对策略:当看到来电显示号码是虚拟的客服电话号码时,一定要保持高度警惕,最好不予理睬。这些电话如只能接听不能外拨,即可认定为是诈骗行为。
6、冒充特定身份诈骗
诈骗陷阱:犯罪分子通过信息渠道获得受害人单位领导、子女或亲友的详细资料,再冒充领导、老师、医生等特定身份,编造理由(如:领导生病、子女在学校受伤、亲友遇到意外急需用钱等信息),以电话或手机短信的方式通知受害人。受害人接到电话后,往往碍于情面或着急子女安全而上当受骗。
应对策略:接到陌生电话时,应当首先求证电话内容是否属实,立即设法与受害人取得联系,也可通过其所在单位核实相关情况,发现有诈骗嫌疑的,及时向警方报案。
7、虚构中奖信息诈骗
诈骗陷阱:犯罪分子通过电话、电子邮件、短信、QQMSN等方式发送虚假中奖信息,以交风险抵押金、税款、代办费等诸多名义,让受害人向其提供的账户上汇款。受害人接到电话后,往往贪图便宜而上当受骗。
应对策略:接到此类电话或短信时,要保持头脑冷静,天上不会掉馅饼,可以通过正规的媒体核实有无此类信息,切不可没见到奖金、奖品,就现把自己的钱汇了出去。
8、虚构绑架受害人亲属实施诈骗
诈骗陷阱:受害人接到亲属或朋友遭绑架的电话后,往往因惊慌失措而上当受骗
应对策略:接到陌生电话或短信时,应当首先求证电话内容是否属实,立即设法与当事人取得联系,并及时向警方报案。即使家人真的被绑架,也不可轻易交付赎金
9、参加政策培训会缴纳培训费为由
诈骗陷阱:以培训学习国家家电下乡政策为借口,冒用财政局名义发传真给家电经营业主,要求其参加培训并缴纳培训费用。利用家电经营业主对国家家电下乡政策认识的误区,致使他们上当受骗。
应对策略:接到此类电话、短信或传真时,可以通过正规渠道了解国家有关政策,也可以向主管部门咨询,有无指定的联系人和联系电话,再进一步核实真伪。
10、以领取社保补贴为由实施诈骗
诈骗陷阱:诱骗参保人拨打假冒的社保局咨询电话和假冒的财政局咨询电话,再由假冒工作人员的不法分子,通过电话指导被骗者去ATM机操作,趁机转账,以达到诈骗目的。
应对策略:接到陌生人电话或短信时,要提高警惕,不轻易透露个人及家庭信息等方式,多与家人商量,同时与当地社保部门联系,核实信息的真伪,减少受骗可能。
上传:解春贺
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